Rentabilidade da poupança: você sabe quando vale a pena investir?

Publicado em: 4 de agosto de 2017.

A poupança é a queridinha dos brasileiros, uma pesquisa realizada pela SPC Brasil, Serviço de Proteção ao crédito, revelou que 69,5% dos brasileiros escolhem a rentabilidade da poupança, na hora de investir suas economias.

Mas será que a poupança é de fato o melhor investimento?

Fizemos as contas para que você entenda quanto rende a poupança e possa comparar com o rendimento de outros fundos.

Qual é o rendimento da poupança?

A rentabilidade da Poupança está atrelada às variações da taxa Selic, taxa de juros básica da economia brasileira. Confira abaixo quanto rende a poupança:

Taxa de juros da poupança

O rendimento da poupança com a taxa Selic igual ou acima de 8,5% gira em torno 0,5%.(6,17% a.a.), mais a variação da TR, Taxa Referencial.

Com a taxa Selic abaixo de 8,5% a rentabilidade da poupança muda e sua taxa de juros passa a ser pós-fixada, referentes a 70% da Selic, com acréscimo da Taxa Referencial.

Quanto menor a Selic mais vantajoso é investir na poupança. Isso acontece porque outros fundos de investimento também dependem das variações da Selic e com a queda na taxa básica de juros a rentabilidade do Tesouro e do Fundo de Renda Fixa, por exemplo, ficam bem menos atrativas devido aos descontos provenientes de taxas administrativas e do imposto de renda.
Para você entender melhor sobre qual é o rendimento da poupança a Folha de São Paulo fez uma comparação entre os juros da poupança, o Fundo de Renda Fixa e o Tesouro, com base na taxa Selic atual da economia de 10,25% ao ano. O jornal conclui que uma aplicação de 5 mil reais em um ano renderia líquido:

Poupança: R$5.297,5
Fundo de Renda Fixa: R$5.252,97
Tesouro:R$5.327,94

Você pode perceber que o rendimento da poupança se aproxima muito destes outros fundos, mas com a vantagem de ser uma aplicação considerada mais segura e de maior liquidez, ou seja, você pode usar o dinheiro aplicado, na poupança, para uma emergência, por exemplo.

Quais são os descontos do Fundo de Renda Fixa e do Tesouro Selic? O Tesouro Selic possui taxa administrativa de 0,25% ao ano mais 0,3% de taxa de custódia ao ano. O desconto do Imposto de Renda para este fundo de investimento varia de 22,5% (120 dias) até 15% (720 dias) dependendo do tempo da aplicação, quanto mais tempo você investe menor o imposto sobre os lucros.

O Fundo de Renda Fixa DI, por exemplo, possui taxa de administração de 2,3% ao ano e o desconto do Imposto de Renda varia entre fundo de curto prazo e longo prazo: o desconto para o fundo de curto prazo, até 6 meses de aplicação varia entre de 22,5% e 20%, o fundo de longo prazo, entre 361 dias e 720 dias paga entre 17,5% e 15% de IR sobre o lucro.


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